Hvad en kassekredit reelt er
En kassekredit er en aftale med banken eller en kreditgiver om, at du må gå i minus op til et bestemt beløb på en konto. Det fungerer som en revolverende kredit: når du indbetaler, frigøres der plads, og kreditten kan bruges igen. Du betaler kun renter af det beløb, du faktisk skylder, og kun mens du skylder det.
For dig betyder det fleksibilitet. Du har en buffer, hvis lønnen kommer for sent, hvis regningen er større end forventet, eller hvis du er selvstændig og venter på indbetalinger. Til gengæld er rentesatsen typisk højere end et almindeligt banklån, og hvis du går i minus uden aftale, opkræver banken et betydeligt overtræksgebyr.
Hvorfor banken afviser kassekredit
Banken vurderer kassekreditten som en kredit på linje med et lån. De kigger derfor på din indkomst, din eksisterende gæld, din rådighedsbeløb og din kontoadfærd, præcis som ved en låneansøgning. En afvisning sker typisk på grund af en kombination af lav anciennitet, høj eksisterende gæld eller en historik med overtræk. En aktiv RKI-registrering er nær automatisk en stopper.
Tjek din egen gældsfaktor før du søger igen. Hvis den ligger i den øvre ende, vil banken sjældent godkende en ekstra kreditgrænse oveni den eksisterende gæld.
Andre udbydere end din egen bank
Du behøver ikke at få din kassekredit i den bank, hvor du har lønkonto. Flere danske banker og kreditgivere tilbyder kassekredit som et selvstændigt produkt:
- Direkte banker. Facit Bank og lignende udbydere har kassekredit, som du kan ansøge om uden at flytte din lønkonto.
- Specialiserede kreditgivere. Flere mindre udbydere tilbyder kassekredit uden krav om sikkerhed. Renten er typisk højere, men kravene er ofte mere fleksible.
- Erhvervskonto med kreditramme. Hvis du er selvstændig, kan en erhvervskonto med tilknyttet kassekredit være en mere fleksibel løsning end et privat produkt. Læs vores guide til erhvervskonto efter afslag.
Kassekredit eller forbrugslån?
En kassekredit passer godt til uregelmæssige eller mindre udgifter, hvor du ikke ved præcis, hvor meget du får brug for. Et forbrugslån passer bedre til en konkret, enkeltstående udgift, hvor beløbet er kendt på forhånd. Et forbrugslån har typisk lavere ÅOP end en kassekredit, fordi tilbagebetalingsplanen er fast og kendt fra starten.
Hvis du primært skal bruge kreditten til en stor udgift, er et forbrugslån typisk billigere. Hvis du primært vil have en buffer mod uventede udsving, er en kassekredit mere fleksibel. Læs vores sammenligning af forbrugslån for konkrete tal.