Et billån er ikke ét produkt
Billån i Danmark dækker over flere forskellige produkter. Et klassisk billån i banken bygger på, at bilen står som sikkerhed, og at du afdrager over typisk 4 til 8 år. Et forhandlerlån går gennem bilforhandlerens finansieringspartner, og kan være enten et almindeligt billån eller en flexkredit knyttet til mærket. Et forbrugslån uden sikkerhed kan også bruges til en bil, men det er typisk dyrere, fordi udbyderen tager hele kreditrisikoen.
Når banken siger nej, er det vigtigt at vide, hvilket produkt de afviste. En afvisning af et almindeligt billån betyder ikke nødvendigvis, at forhandlerfinansiering er lukket. Forhandlere arbejder typisk med flere udbydere og kan i nogle tilfælde godkende en sag, banken afviser, fordi de regner pant i bilen ind.
Hvorfor afslag på billån
De typiske årsager til et afslag på billån er de samme som ved forbrugslån: for høj gældsfaktor, ustabil indkomst, kort anciennitet eller en RKI-registrering. Banken regner desuden på, om bilens værdi falder hurtigere end gælden afdrages. Hvis du vælger en bil, der falder kraftigt i pris i de første år, kan banken afvise sagen, selv om dine tal ellers er fine, fordi sikkerheden vil være utilstrækkelig efter et år eller to.
Tjek din egen gældsfaktor før du søger igen. Hvis du ligger i den øvre ende, så enten reducer eksisterende gæld, eller søg om et mindre billån og læg en større udbetaling.
Når billånet er lukket: leasing
Privatleasing er bilens månedlige leje. Du ejer ikke bilen, men du kører den i en aftalt periode mod en fast månedlig ydelse. For dig, der er afvist til et almindeligt billån, kan privatleasing være en realistisk vej videre, særligt korttidsleasing, der ikke kræver en fuld kreditgodkendelse. Vi gennemgår vilkårene i vores guide til leasing efter afslag.