Et billån uden udbetaling betyder, at du finansierer hele bilens pris. For dig er det bekvemt, fordi du ikke skal stille opsparing til side. For långiveren er det højere risiko, fordi sikkerheden i bilen ikke dækker hele lånet, særligt i de første år, hvor bilens værdi falder hurtigt. Den risiko bliver lagt på din rente.
Renteforskellen er reel
Et klassisk billån i banken med 20 procents udbetaling kan i en god kundesag ligge på omkring 5 til 8 procent i ÅOP. Et tilsvarende lån uden udbetaling vil typisk ligge 2 til 5 procentpoint højere, og hos forhandler eller specialiserede udbydere kan ÅOP nå op i 12 til 18 procent. Forbrugslån uden sikkerhed til en bil ligger typisk mellem 10 og 25 procent i ÅOP, og må ikke overstige 35 procent efter lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a.
Et regnestykke der gør det konkret
Antag at du køber en brugt bil til 200.000 kroner og afdrager over 60 måneder. Med en udbetaling på 40.000 kroner og 6 procents ÅOP betaler du i runde tal cirka 25.500 kroner i samlede renter over løbetiden. Optager du i stedet hele de 200.000 kroner og lander på 11 procent ÅOP, betaler du cirka 60.000 kroner i renter. Differencen er over 34.000 kroner, og du har ikke fået mere bil for pengene.
Tallene er vejledende, og din egen sag afhænger af kreditvurdering og låneudbyder. Brug bankens egen beregner, eller bed om et konkret tilbud, før du tager beslutningen. Husk at fokusere på samlede omkostninger over løbetiden, ikke kun den månedlige ydelse.
Hvornår er privatleasing billigere
Privatleasing er ikke gratis, men det fjerner restværdirisikoen og kræver typisk ikke udbetaling. Hvis du under alle omstændigheder skifter bil hvert tredje eller fjerde år, kan en leasingaftale ofte ende lavere i samlede omkostninger end et 100 procent billån, fordi du ikke betaler renter på et lån, der i sin natur er for stort i forhold til bilens reelle salgsværdi de første år.
Hvis du derimod ønsker at eje bilen og køre den i 8 til 10 år, vil et billån, helst med en udbetaling, være billigere på den lange bane. Læs vores guide til privatleasing for vilkår, opsigelse og restværdi.
Tjek din egen kreditvurdering først
Et billån uden udbetaling kræver en stærkere sag end et lån med 20 procents udbetaling, fordi långiveren tager mere risiko. Kør tallene gennem vores gældsfaktorberegner, og se hvor du lander før og efter et nyt lån. Hvis du i forvejen er i den øvre ende, vil et 100 procent billån typisk være for tungt at få igennem.